Comment faire le point sur ses assurances en Suisse ?

La plupart des ménages accumulent leurs assurances par couches successives. Un contrat signé à la sortie des études, un autre ajouté au moment du déménagement, un troisième conseillé lors de l'achat d'une voiture. Personne ne reprend jamais l'ensemble. Résultat : on paie parfois deux fois la même chose, et il manque parfois l'essentiel.

Voici la méthode que j'utilise pour remettre tout ça à plat.

Étape 1 : faire l'inventaire

Rassemblez tout, sur une seule liste. Pour chaque contrat, notez quatre informations : la compagnie, l'objet du contrat, la prime annuelle et la date d'échéance.

Le simple fait d'écrire cette liste révèle déjà beaucoup de choses. C'est souvent à ce moment qu'on découvre un contrat oublié, ou qu'on réalise le total réellement payé chaque année.

Étape 2 : chercher les doublons

Les recoupements les plus fréquents que je rencontre :

• Une protection juridique souscrite séparément alors qu'un volet est déjà compris dans l'assurance ménage ou véhicule.
• Une assurance voyage annuelle en parallèle des prestations d'assistance déjà incluses dans une carte de crédit ou une complémentaire santé.
• Deux responsabilités civiles dans le même ménage, chacun ayant gardé son contrat.
• Des garanties d'appareils ou d'objets couvertes à la fois par le ménage et par une extension payante.

Un doublon n'est pas toujours à supprimer, les couvertures ne sont pas identiques. Mais il faut au moins savoir qu'il existe.

Étape 3 : relire les garanties, pas seulement les primes

C'est le point que les gens sautent, parce que c'est le moins agréable. Regardez ce que le contrat couvre réellement, ce qu'il exclut et jusqu'à quel montant.

Une prime basse sur une couverture qui ne correspond pas à votre situation n'est pas une bonne affaire. À l'inverse, une garantie que vous payez depuis des années sans qu'elle puisse jamais s'appliquer est de l'argent perdu.

Étape 4 : vérifier que le contrat colle à votre vie d'aujourd'hui

Les assurances doivent suivre les changements de situation. Une naissance, un mariage, un déménagement, un changement d'emploi, l'achat d'un logement, un nouveau véhicule : chacun de ces événements peut rendre une couverture insuffisante, ou au contraire inutile.

Posez-vous la question simplement : si je signais ces contrats aujourd'hui, est-ce que je signerais les mêmes ?

Étape 5 : noter les échéances

Chaque contrat a sa date et son délai de résiliation, et ils ne sont pas identiques d'un produit à l'autre. Pour l'assurance maladie de base, les délais sont fixés par la loi et tombent en fin d'année : si vous envisagez un changement, il faut vous y prendre à l'avance et vérifier la date limite en vigueur pour l'année concernée.

Mettez ces échéances dans votre agenda. C'est la seule manière de ne pas subir la reconduction automatique.

Ce que je ne vous promettrai pas

Je ne vous dirai jamais avant analyse que vous allez économiser un montant donné. Parfois il y a une marge réelle, parfois la situation est déjà correcte, et parfois il manque une couverture, ce qui coûtera un peu plus cher mais vous protégera mieux.

Ce que je peux faire, c'est reprendre vos contrats avec vous, vous expliquer ce qu'ils contiennent dans un langage compréhensible, et identifier les possibilités d'optimisation. J'ai suivi une formation AFA et travaillé dans le domaine : je sais où regarder.

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